貸款代辦3大陷阱

【聯合新聞網 記者吳雯雯／專題報導】

「月薪二萬，保證可借到三百萬元」、「個人信貸最高可借八百萬元」，這是去年急速竄起的貸款代辦公司最常見的廣告詞。雖然要付出百分之八至百分之十五不等的代辦手續費，但「低利率、超高額度」的訴求，還是讓不少急需「整合負債」的消費者找上門。 

根據銀行內部市場調查，消費者找上代辦公司的心態有二，一是認為代辦公司可以一次借到所有額度；二是認為代辦公司的「過件率」比較高，省得自己跑銀行麻煩。 

消費者將貸款的麻煩事交給代辦業者，但多數業者也無法改變消費者不良信用，多半是利用現行聯徵中心對貸款資料隔周更新、銀行無法掌握消費者貸款全貌的弱點，在短期間內快速向多家銀行借錢，過度擴張消費者信用額度方式，讓消費者誤以為代辦業者可以借到很多錢，其實只是延後了債務爆發時間。 

面對代辦公司誘人的廣告時，對資金有燃眉之急的消費者要特別留意背後隱藏的陷阱與風險。 

●陷阱一：「月薪兩萬，就能借到三百萬」、「小額信貸最高可以借到八百萬元」？ 

真實情況：代辦業者利用「一案多送」，擴大你的信用額度。 

銀行業者指出，「一案多送」會造成消費者的聯合徵信資料有多家銀行查詢的紀錄，日後消費者再申請貸款時，造成銀行審查案件的疑慮。 

更嚴重的是，「一案多送」將個人的信用額度至少膨脹三、四倍，雖然暫時解決眼前的財務危機，但因利息遠超過個人負擔，只是將信用惡化延後爆發而已。 

●陷阱二：標榜「百分之一點九九起」的超低利率。 

真實情況：代辦手續費可能高達百分之十五。 

據了解，目前北部地區的代辦公司收取的代辦費，大多在申貸金額的一成以內，約百分之八左右。換言之，每借一百萬元的信貸，就要付八萬元給代辦公司；中南部的代辦費更可能高達百分之十五以上。 

銀行業者表示，高額的代辦費再加上信貸利率已形同高利貸款。甚至有不肖代辦業者預收部分手續費後，即使貸款沒辦成，也無法獲得退費。 

●陷阱三：「銀行SAY NO，我們保證YES」，強調不管貸款者的信用是否有瑕疵、負債比是否過高，甚至是無薪資證明者，都保證可以借到錢，且貸款額度甚至可高達數百萬元。 

真實情況：不肖代辦業者可能會偽造不實證明文件，幫申貸人的條件「化妝」，使銀行核貸容易過關，消費者要小心構成共同詐欺銀行的行為。 

不肖代辦業者為使消費者容易通過銀行核貸或提高額度，可能去設立「人頭公司」，擅自為消費者提供偽造不實之在職證明、薪資所得扣繳憑單等文件，甚至為消費者提供虛假的保證人，構成幫助或共同詐欺銀行的行為。

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